【澳门新萄京最大平台】调查:盗刷骗贷套现等网络黑产年产超千亿

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因此这种技术策略不仅可以帮助警方把电信诈骗的团伙一锅端,也能够追踪到“羊毛党”的信号中心,警方也能最终顺藤摸瓜找到“羊毛党”、“卖片党”。

近年来,我国互联网金融迎来了爆发式的增长,但这种快速暴涨背后却是风险的频繁爆发。除了传统的信用风险,外部欺诈更是成为了一个新的主要风险源,一些P2P公司甚至由于恶意欺诈产生的损失占整体坏账的60%。从这个角度来看,无论是传统金融机构,还是新兴互联网金融机构,都要应对金融欺诈这个“蝗灾”。

  更有甚者,“黑产”还会开培训班,在网上招募学员,比如为信用卡提额套现发展下线,还打出“包教包会、教不会下期免费再学”的旗号。

面对色情欺诈App时,网站虽然总是会被封禁,App会被提示有欺诈、吸费的问题,但是由于运营方没有触及,最后网页和App还是会改头换面在其他地方冒出来。

发展至今,黑产们已经形成了一个集信息盗取或伪造、中介助贷、贷款资金安全转移等环节的完整产业链,他们的存在给整个金融行业带来了血的代价。可以说,找到一种有效杜绝“黑产”金融欺诈的方法已经迫在眉睫。

  网络黑产无处不在。和金融相关的“黑产”渗透于支付环节,比如银行卡盗刷;借贷环节,比如冒用身份信息骗贷、办信用卡、养卡、提额套现;消费环节,比如恶意“羊毛党”等。

以电话诈骗为例,往往骗子会以财产损失的方式恐吓受骗者,诱导受骗者交出个人信息,再实施诈骗。

《中国企业家》在报道中表示,「多年来,黑产军团和平台方有过数次短兵相接。平台方不断构筑更为完善的防御体系,升级反欺诈的甄别能力,黑产军团也以同样的速度迭代“找口子”的进攻战术,甚至双方互派卧底上演“无间道”。在相当长的一段时间里,双方竟然在行业中维持着微妙的平衡状态。」

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面对诈骗电话时,仅仅只是标记电话而已,虽然电话接通时,手机上的安全系统会提示“诈骗电话”的字样,但这些电话依旧活跃在日常生活中,老年人和大学生因为自身防范意识不强,依旧会落入圈套。所以,18岁的山东女孩徐玉玉会黯然离世,而清华大学教师卖房会被卷走千万元。

此外为了解决信息孤岛问题,极光大数据除了利用自有且不断更新的海量数据外还选择与各类金融伙伴合作,从他们那里获得数据,这些数据又反过来为极光勾勒客户行为标签体系起到关键性的作用。随后再利用机器学习和数据挖掘技术对用户行为进行分类总结,为企业风控模型输入外部因子。如今通过极光反欺诈产品对用户在移动端的行为数据进行分析,就可以得出该用户可能产生的逾期和违约的几率是多少,从而提前预防以及降低违约率。

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利益之战,金融欺诈背后的激烈博弈

  双11”过后,如何抑制网络黑产一度成为业内讨论的焦点话题。“双11”不仅仅是购物者的狂欢,也是黑产的年度盛宴,有媒体报道称,集结的黑产“羊毛党”,可以“薅上一天,够吃一年”。

以微博上的“卖片党”为例,有些卖片党只是卖一些近期上映的盗版热门电影,有些则是利用色情诱骗数十元小额资金的,同样可以聚沙成塔。

在互联网金融蓬勃兴起的时候,有那么一群被称为“羊毛党”的人,说他们是黑客有点不太准确,他们的工作并没有太多的技术含量,但这群人却可能会给平台带来远比黑客更大的风险。

  又比如,可通过填写信息来辨识“中介”:多个申请人填写的家庭电话是同一个,居住地址填写假的小区、或是不同城市申请人填写同一个小区名,是可疑的。

比较低端的“羊毛党”一般是手动“人肉薅羊毛”,“羊毛党”吧甚至每天都有人分享各个平台的薅羊毛信息,组织者被称为“羊头”,在社交平台招募“兄弟”,针对促销骗取收益。

要知道在这场攻防战中,平台无论成功防御多少次,只要失败一次就意味着从零开始。从这个角度来看,反欺诈最关键的一步可能还是「如何将风险扼杀在摇篮中」。反欺诈模型必须以大数据分析为基础,这些“黑产军团”并不会只在一个平台进行诈骗,他们的行为往往会呈现出跨平台的特征。想要有效的进行风险预测,可能仍然需要更为全面且持续更新的数据源。以开发者服务起家的极光大数据成立近6年来一直为市场提供稳定的开发者服务,产品覆盖了中国国内
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以上的移动终端,艰苦的原始数据积累阶段后是源源不断的数据更新,而其开发者服务也就像造血机一样为其金融反欺诈服务提供持续的数据活力。

  网络“黑产”年产值超千亿

策划组织者、拨打电话者、取款者、提供银行卡人、提供公民信息人,以组织策划者为中心,形成了一条犯罪的流水线。公民个人信息的购买、销售已经是一条很成熟的产业链。手机卡、银行卡甚至是话术剧本都可以在黑市购买。

如今的数据行业正迎来越来越多的机会,极光大数据的金融反欺诈服务自然也不会例外,事实上这种对数据不断进行深度学习,也已初步具备了AI的模型。在可预见的未来里,随着数据量越来越大,结合AI会有更多想不到的东西产生。金融反欺诈,只是移动大数据掘金的开始。

  鲍忠铁举了一些例子。比如,通过移动设备辨别申请人的工作和居住地址:一个地址或者附近发生的大量申请,是可疑的;一台申请设备从来不移动是可疑的。

这些案例表明,一封了事指标不治本,只有逼近威胁源才能真正反欺诈。

而基于用户行为的大数据反欺诈服务恰好可以成为金融行业现有风控体系的强力补充。以极光大数据提供的反欺诈服务为例,这套体系以用户的行为数据为基础,从移动应用使用习惯、线下活动习惯、特定领域“互联网+”行为习惯等多个维度对用户的风险等级进行评估,全面提供用户在各个维度的行为信息识别及网络分析服务,进而为金融企业的借贷行为及产品决策提供建议。

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事实上,这只是诈骗电话的一种剧本,比较常见的还有“猜猜我是谁”。这类电话往往是套近乎,伪装熟人的方式骗取信任,进而骗取金钱。

如今在极光大数据服务平台上,反欺诈服务已经覆盖了3600万风险用户,分析超过3亿多个风险行为,并已识别出超过1700万的“羊毛党”用户群。但对金融反欺诈来说,这是集风险预防、风险防控和风险分析为一体的系统工程。要应对多变的反欺诈市场,不断更新的数据也是关键。

  值得一提的是,如今的网络黑产,包括申请在内的多道环节,已经发展到机器人技术阶段。

恐吓、色情、羊毛,黑产的套路与骗术

魔高一尺道高一丈,反欺诈的最终天平在哪里?

  上述年产值数据,也可被阿里巴巴集团安全部副总裁杜跃进的估算验证。杜跃进表示,中国现在网络黑灰产业一年的产值千亿,而做网络安全的全部产值不到300亿。

笔者还是人生中第一次陪电话诈骗分子浪费了20分钟的电话费。

【澳门新萄京最大平台】调查:盗刷骗贷套现等网络黑产年产超千亿。正是在这种不断攻防的背景下,为行业提供风险控制及反欺诈服务的第三方服务商阵营得以迅速成长和壮大。成立于2011年,并一直以推送等开发者服务为业内熟知的极光,也正是看到了市场存在的巨大前景,在其海量数据下衍生出了金融反欺诈服务,并最终成为风控与反欺诈领域里的一股重要力量。

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几分钟后,一个以186开头的电话打了过来,对方号称是中国建设银行总部工作人员。网页搜索后发现,这个电话同样已经被标记为欺诈,并且“帝吧”有人曾写过被这个电话诈骗的经历。

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笔者一开始表示疑虑,问到为何会出现这种错误登记会员的工作失误,并且情绪有些恐慌,随即表示“需要取消”。对方说,平台不能单方面取消,要联系银行,稍后银行会主动联系笔者取消。

如今传统的金融企业一般会采取“黑白名单”、基于规则的防范机制以及通过自有业务数据进行分析建模等传统方式来做风控。但这些方式往往存在滞后性、机制僵化和数据不全面等弊病,导致金融风控只能做到一定程度的“未雨绸缪”,起不到真正的全面风险控制。

  下图是一个基于网络源与设备指纹的“羊毛党”行为异常识别规则体系。图片中三种颜色的圆点分别代表移动设备、APP、账号。在技术的辅助下,我们能够明显看到异常现象:比如一个手机装了很多个同类APP、一个APP上又登陆了十几二十个账号。“黑产”异常现象已被监控。

和电话诈骗以及色情诈骗不同,“羊毛党”是最难界定的一群诈骗党。但他们专门利用大量的id帐号进行刷单套利,往往是薅倒一家公司的蛀虫。

在互联网领域,速度与规模是套在所有创业者头上的魔咒。他们需要向领导交上一份完美的数据,需要向投资人证明业务异常繁荣。「不惧风险、快速前进、忍着亏损先做大、不断扩张、向资本市场讲漂亮的故事。」为了快速扩张,抢占用户,大部分互联网金融公司都在默认着这群「羊毛党」的存在。

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